APR-Rechner

Die wahren Kosten von Bankkrediten

Menschen leihen sich aus verschiedenen Gründen Geld. Vielleicht brauchen sie das Geld, um ein Unternehmen zu gründen, ihr Haus zu reparieren, einen Traumurlaub zu machen oder andere Schulden zu tilgen. Unabhängig vom Grund ist es wichtig, dass die Kosten für die Aufnahme dieser zusätzlichen Schulden sorgfältig abgewogen werden. Die meisten Banken sind transparent, was die Höhe der Zinsen angeht, die sie für ihre Kredite verlangen. Häufig fallen jedoch zusätzliche Gebühren an, die die Gesamtkosten Ihres Kredits erhöhen können.

Beispiel

Mark möchte sich bei seiner Bank 50.000 $ leihen, um seinen Oldtimer zu restaurieren. Die Bank verlangt 8 % Zinsen für den Kredit. Da die Bank jedoch eine Gebühr von 1.000 $ für die Aufnahme des Kredits erhebt, beträgt der tatsächliche effektive Jahreszins für einen Kredit mit 10 Jahren Laufzeit 8,457 %.

Da die 1.000 $ zum Darlehensbetrag hinzukommen, nimmt Mark tatsächlich einen Kredit auf und zahlt Zinsen für 51.000 $. Das entspricht fast 1.500 $ mehr, die bis zum Ende der Laufzeit des Kredits zu zahlen sind. Aus diesem Grund ist der effektive Jahreszins (auch bekannt als echter effektiver Jahreszins) ein besserer Indikator für die Gesamtkosten des Kredits als der von der Bank angegebene Zinssatz.

Das Verständnis des feinen Unterschieds zwischen Zinssatz und effektiver Jahreszins kann Kreditnehmern helfen, Geld zu sparen und unnötige Schulden zu vermeiden.

Die allgemeine APR-Formel verstehen

Um den effektiven Jahreszins für ein Darlehen zu berechnen, müssen Sie die Gesamtkosten aller Gebühren und Zinsen im Vergleich zum geliehenen Betrag ermitteln. So erhalten Sie die Gesamtkosten des Kredits in Prozent. Da die meisten Darlehen unterschiedliche Laufzeiten haben, müssen Sie den Gesamtprozentsatz durch die Anzahl der Jahre teilen, um den tatsächlichen effektiven Jahreszins zu ermitteln. Der Rechner macht dies zwar einfach, aber es ist gut, wenn Sie verstehen, wie die Berechnung funktioniert.

Die Formel zur Berechnung des allgemeinen effektiven Jahreszinses eines Kredits lautet:

$$APR = \frac{(I + F) / P}{N}$$

• APR = tatsächlicher effektiver Jahreszins des Kredits
• I = Gesamtzins
• F = Zusätzliche Gebühren
• P = Ursprünglicher Darlehensbetrag oder Kapital
• N = Anzahl der Jahre

Hinweis: Diese Berechnung liefert den effektiven Jahreszins in dezimaler Form. Um in eine ganze Zahl umzurechnen, multiplizieren Sie die Zahl mit 100.

Hypothek APR

Die obige Formel gilt für die meisten Arten von Darlehen. Die zur Berechnung des tatsächlichen effektiven Jahreszinses einer Hypothek verwendete Terminologie kann jedoch variieren. Der Hauptunterschied ist die verwendete Terminologie. Der Gesamtkreditbetrag ergibt sich beispielsweise aus dem Wert der Wohnung (zuzüglich etwaiger Abschlusskosten, Provisionen usw.) abzüglich etwaiger Anzahlungen.

Einige Hypotheken berücksichtigen auch spezielle Punkte, die Sie bei der Sicherung Ihres Kredits erwerben. Diese Punkte sind eine Möglichkeit, einen Teil der Zinsen im Voraus zu zahlen und im Gegenzug einen niedrigeren Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits zu erhalten. Diese Punkte können Ihren tatsächlichen effektiven Jahreszins verändern.

Verwendung des effektiven Jahreszinsrechners

Für die Verwendung unseres Online-Rechners für den effektiven Jahreszins werden einige Daten benötigt. Die meisten dieser Informationen können Sie von Ihrer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, das den Kredit vergibt, erhalten. Die Gebühren variieren je nach Kreditgeber, liegen aber in der Regel zwischen 1 und 3 Prozent.

• Schritt 1: Wählen Sie die Art des effektiven Jahreszinses, den Sie berechnen möchten. Unser Rechner bietet Felder für die Berechnung des effektiven Jahreszinses für allgemeine Kredite und Hypotheken. Sofern Sie nicht den effektiven Jahreszins für eine Hypothek berechnen wollen, sollten Sie die ersten Felder des Rechners verwenden.
• Schritt 2: Vervollständigen Sie die Informationen. Geben Sie den Darlehensbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens an. Versuchen Sie, keine Vermutungen anzustellen und die Angaben so genau wie möglich zu halten.
• Schritt 3: Klicken Sie auf "Berechnen" und prüfen Sie die Ergebnisse. Jeder Rechner liefert ähnliche Ergebnisse, einschließlich einer Aufschlüsselung der Gesamtkosten des Kredits, der monatlichen Zahlung, der gezahlten Gesamtzinsen und des tatsächlichen effektiven Jahreszinses. Sie können auch ein Diagramm sehen, das den Prozentsatz des Kredits anzeigt, der auf Kapital, Zinsen und Gebühren entfällt.

Reales Beispiel

Nehmen wir an, Sie möchten einen Kredit aufnehmen, um Ihre Küche umzugestalten. Der Generalunternehmer hat einen Kostenvoranschlag von 125.000 $ für das Projekt vorgelegt. Ihre Bank hat Ihnen ein Darlehen mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem Zinssatz von 5 % angeboten. Die Bank erhebt eine Bearbeitungsgebühr von 250 $ , die auf den Kredit aufgeschlagen wird, und eine Vorabgebühr von 500 $ . Sie möchten berechnen, wie hoch der tatsächliche Zinssatz nach Berücksichtigung der zusätzlichen Gebühren sein wird.

Um diese Berechnung durchzuführen, geben Sie die folgenden Werte in den allgemeinen APR-Darlehensrechner ein:

• Betrag des Darlehens: $125.000
• Laufzeit des Darlehens: 5 Jahre und 0 Monate
• Zinssatz: 5%
• Zinseszins: Monatlich (effektiver Jahreszins)
• Zurückzahlen: Jeden Monat
• Darlehensgebühren: $250
• Vorabgebühren: $500

Wenn Sie auf die Schaltfläche Berechnen klicken, werden Sie feststellen, dass Ihr effektiver Jahreszins trotz des von Ihrer Bank angegebenen Zinssatzes von 5 % in Wirklichkeit 5,248 % beträgt.

Wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps

Je nach Ihrer finanziellen Situation kann die Aufnahme von Schulden riskant sein. Ihr Ziel sollte es sein, die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen, zu minimieren. Hier finden Sie einige hilfreiche Tipps und Vorteile, wie Sie mit unserem effektiven Jahreszinsrechner eine Menge Geld bei den Zinsen sparen können.

Wichtige Vorteile:

• Kein Auswendiglernen von Formeln - Die Berechnung des effektiven Jahreszinses von Krediten ist sehr kompliziert. Mit unserem effektiven Jahreszinsrechner können Sie den tatsächlichen effektiven Jahreszins in wenigen Minuten ermitteln. Sie können sich darauf verlassen, dass die Informationen korrekt sind, ohne dass Sie sich merken müssen, wie man den effektiven Jahreszins für einen Kredit berechnet.
• Vergleich mehrerer Darlehen - Da die Zinssätze und Gebühren variieren, kann der Vergleich von Darlehen verschiedener Finanzinstitute schwierig sein. Die Berechnung des effektiven Jahreszinses bietet dem Nutzer einen genauen Gesamtvergleich zwischen den einzelnen Darlehen.

Hilfreiche Tipps:

• Szenarien ausführen - Mit dem effektiven Jahreszinsrechner können Sie sehen, wie sich der effektive Jahreszins bei geringfügigen Anpassungen der Darlehensdaten ändert. Zum Beispiel kann die Anpassung der Kreditlaufzeit den gesamten effektiven Jahreszins erhöhen oder senken.
• Informieren Sie sich - Viele Kreditnehmer wählen ihre Kredite ausschließlich auf der Grundlage des Zinssatzes aus. Es ist jedoch möglich, dass ein Kredit mit einem höheren Zinssatz einen günstigeren effektiven Jahreszins hat, wenn die Kreditgebühren niedriger sind. Informieren Sie sich, um das Darlehen mit den niedrigsten Gesamtkosten zu finden.