Kreditkarten-Rechner

Bewertung des Risikos einer Kreditkartenverschuldung

Kreditkarten sind ein weltweit verbreitetes Zahlungsmittel. Kreditkarten haben viele Vorteile, darunter Schutz vor Betrug, Prämien, einfacher Zugang zu Krediten, Schutz bei Einkäufen und andere Vergünstigungen. Sie sind jedoch in der Regel mit extrem hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden.

Finanzexperten empfehlen, das Guthaben auf der Kreditkarte zu überwachen und zu minimieren, um eine Verschuldung zu vermeiden. Allein in den Vereinigten Staaten belaufen sich die Kreditkartenschulden der Verbraucher auf über 900 Milliarden Dollar. Leider sind die meisten von den Kreditkartenunternehmen empfohlenen Mindestzahlungen darauf ausgerichtet, die Gewinne zu maximieren und die Kunden jahrzehntelang auf ihren Guthaben sitzen zu lassen.

Beispiel

Ted verlor vor drei Monaten seinen Arbeitsplatz. Er hatte keine Ersparnisse und musste seine Lebenshaltungskosten mit seiner Kreditkarte bezahlen, bis er eine neue Stelle finden konnte. In den letzten drei Monaten hat Ted einen Saldo von 7.000 $ angehäuft. Seine Kreditkarte hat einen effektiven Jahreszins von 18 %. Auch wenn dies keine große Summe zu sein scheint, wird es mehr als 26 Jahre dauern, bis sie abbezahlt ist, wenn er das empfohlene Minimum bezahlt. Außerdem belaufen sich die gesamten Zinskosten auf über 26.000 $ (fast das Vierfache des ursprünglich ausgegebenen Betrags!).

Wie Sie an diesem Beispiel sehen können, können Kreditkartenschulden schnell außer Kontrolle geraten. Zum Glück können Online-Tools wie dieser Kreditkartenrechner Kreditkartennutzern helfen, ihr Schuldenrisiko zu minimieren.

Die Formel für Kreditkartenzinsen verstehen

Der Saldo einer Kreditkarte kann sich im Laufe eines Monats häufig ändern, insbesondere wenn Sie Ihre Karte für tägliche Einkäufe verwenden. Aus diesem Grund kann die Formel für die Berechnung der Zinskosten äußerst komplex sein. Da die Zinsen für den Saldo auf der Karte berechnet werden, muss das Kreditkartenunternehmen zunächst Ihren durchschnittlichen Tagessaldo (oder ADB) berechnen.

Die Formel zur Berechnung des durchschnittlichen Tagessaldos lautet:

$$ADB = \frac{B1 + B2 + B3, etc.}{D}$$

• ADB = Durchschnittlicher Tagessaldo
• B = Saldo an jedem Tag (B1 entspricht dem Saldo an Tag 1 usw.)
• D = Anzahl der Tage in einem bestimmten Monat

Als Nächstes muss das Kreditkartenunternehmen den Zinsbetrag berechnen, der für jeden Tag des Monats zu zahlen ist. Dieser wird berechnet, indem der veröffentlichte effektive Jahreszins durch die Anzahl der Tage im Jahr geteilt wird.

Die Formel zur Berechnung des täglichen Zinssatzes (oder täglichen periodischen Zinssatzes) lautet:

$$DPR = \frac{APR}{365}$$

• DPR = Periodischer Tagessatz
• APR = effektiver Jahreszins

Schließlich wird der periodische Tagessatz (DPR) mit dem durchschnittlichen Tagessaldo (ADB) des Monats multipliziert, um die Höhe der Zinsen zu ermitteln, die während des Abrechnungszeitraums anfallen. Um die Sache noch komplizierter zu machen, muss das Kreditkartenunternehmen auch die im Laufe des Monats getätigten Zahlungen berücksichtigen.

Wie man den Kreditkartenrückzahlungsrechner benutzt

Wie Sie sehen, ist die manuelle Berechnung von Kreditkartenzinsen und Rückzahlungen fast unmöglich. Glücklicherweise vereinfacht unser Online-Rechner für Kreditzinsen den Prozess mit nur wenigen Datenpunkten.

• Schritt 1: Geben Sie den Kreditkartensaldo und den Zinssatz in die Felder ein.
• Schritt 2: Geben Sie den Betrag ein, den Sie für Ihre Rechnung zahlen möchten. Der Rechner bietet Ihnen mehrere Möglichkeiten, z. B. die Zahlung eines Mindestbetrags, eines festen Betrags oder die Zahlung der Zinsen zuzüglich eines bestimmten Prozentsatzes (1 %, 2 %, usw.).
• Schritt 3: Klicken Sie auf "Berechnen" und prüfen Sie die Ergebnisse. Wenn Sie auf "Berechnen" klicken, erfahren Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Kreditkarte abbezahlt haben, und wie hoch der Gesamtbetrag der Zinsen sein wird. Die Ergebnisse enthalten auch eine Aufschlüsselung des Kapitalbetrags im Verhältnis zu den Zinsen und eine Grafik zur Rückzahlung des Saldos.

(Optional) Amortisationszeit-Rechner

Wer seine Kreditkartenschulden schnell abbezahlen will, möchte vielleicht wissen, wie viel er zahlen muss, um die Rückzahlung bis zu einem bestimmten Datum abzuschließen. Unter dem Standard-Kreditkartenratenrechner können Sie den Saldo, den Zinssatz und den Rückzahlungszeitraum eingeben. Die Ergebnisse zeigen Ihnen, wie viel Sie monatlich zahlen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Reales Beispiel

Nehmen wir an, Sie haben 15.000 Dollar auf Ihrer Kreditkarte. Ihr Kreditkartenunternehmen berechnet einen effektiven Jahreszins von 15 %. Sie möchten berechnen, wie lange es dauern wird, die Karte abzubezahlen, wenn Sie jeden Monat 200 $ zahlen.

Um diese Berechnung durchzuführen, geben Sie die folgenden Werte in den Kreditkartenrückzahlungs-Rechner ein:

• Kreditkartenguthaben: $15.000
• Zinssatz: 15%
• Mindestzahlung: $200

Wenn Sie auf die Schaltfläche Berechnen klicken, werden Sie sehen, dass es 18 Jahre und 8 Monate dauern wird, bis der Saldo abbezahlt ist. Außerdem zeigen die Ergebnisse, dass der Gesamtbetrag der während dieser Zeit gezahlten Zinsen 29.000 $ übersteigt.

Wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps

Wenn Sie wissen, wie Sie diesen Kreditkartenrechner effektiv nutzen können, können Sie Tausende von Euro sparen. Im Folgenden finden Sie einige wichtige Vorteile und hilfreiche Tipps für die optimale Nutzung unseres Kreditkartenrechners.

Wichtige Vorteile

• Keine Formeln auswendig lernen - Die Berechnung der Kreditkartenzinsen ist zu komplex, um sie auswendig zu lernen. Mit unserem Kreditkartenzinsrechner können Sie ganz einfach Entscheidungen über Ihre Kreditkartenschulden treffen, ohne sich stundenlang mit den Zinsberechnungen auseinandersetzen zu müssen.
• Kluge Finanzentscheidungen treffen - Kreditkarten können aufgrund der hohen Zinssätze und des leichten Zugangs zu Krediten die gefährlichste Art von Schulden sein. Wer seine Schulden loswerden will, wird wahrscheinlich zuerst seine hoch verzinsten Kreditkartenschulden abbezahlen wollen. Mit diesem Rechner können Sie herausfinden, wie Sie die Zinskosten am besten minimieren und Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich tilgen können.

Hilfreiche Tipps

• Abrechnungssaldo - Die meisten Kreditkartenunternehmen haben ein bestimmtes Datum im Monat, an dem neue Zinsen auf Ihr Konto angerechnet werden (oft als Abrechnungsdatum bezeichnet). Die Zinsen werden nur auf den an diesem Datum verbleibenden Saldo berechnet. Durch eine Zahlung vor dem Abrechnungstermin können Sie die Höhe der Zinsen auf Ihrem Konto verringern. Kluge Personen zahlen monatlich den gesamten Saldo ihres Kontos aus, um Zinsbelastungen ganz zu vermeiden.
• Niedrige monatliche Zahlung - Wenn Ihre regelmäßige Zahlung geringer ist als die monatlich anfallenden Zinsen, wächst Ihr Saldo weiter an und kann nicht mehr zurückgezahlt werden. Glücklicherweise warnt Sie unser Kreditkartengebühren-Rechner mit rotem Text, wenn Sie eine zu niedrige Zahlung gewählt haben.
• Zahlungsbeträge vergleichen - Wenn Sie einen Betrag sowohl in das Feld für die Mindestzahlung als auch in das Feld für den festen Betrag eingeben, zeigt der Rechner die Ergebnisse für beide an. So können Sie zwei verschiedene Zahlungsoptionen gleichzeitig vergleichen.