Zahlungsrechner

Mit einem Zahlungsrechner können Sie die monatliche Rate oder die Laufzeit eines Festzinskredits berechnen. Mit der Option "Feste Raten" können Sie berechnen, wie lange es dauert, einen Kredit mit einer festen monatlichen Rate zurückzuzahlen.

Ein Kredit ist ein rechtsverbindlicher Vertrag zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber. Gemäß diesem Vertrag erhält der Kreditnehmer einen Geldbetrag (Kapital), den er in der Zukunft zurückzahlen muss. Sie können den Kredit nach Ihren individuellen Bedürfnissen und anhand verschiedener Parameter auswählen. Bei der Vielzahl der Alternativen kann man sich leicht überfordert fühlen. Die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten im obigen Rechner sind zwei der wichtigsten Entscheidungsvariablen.

Befristet

Bei Hypotheken, Autokrediten und vielen anderen Krediten wird eine zeitlich begrenzte Rückzahlungsmethode verwendet. Die Wahl zwischen 30 Jahren, 15 Jahren oder anderen Laufzeiten für die monatlichen Raten einer Hypothek kann eine wichtige Entscheidung sein, da die Dauer einer Schuldverpflichtung die langfristigen finanziellen Ziele einer Person beeinflussen kann. Hier sind einige Beispiele:

• Verkürzung der Laufzeit einer Hypothek aufgrund mangelnden Vertrauens in die langfristigen Beschäftigungsaussichten oder des Wunsches, durch Zahlung eines niedrigeren Zinssatzes Geld zu sparen
• Verlängerung der Laufzeit einer Hypothek, um sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen zu verbinden, mit denen das Darlehen zurückgezahlt werden kann.

Der Zahlungsrechner kann Ihnen dabei helfen, die Feinheiten dieses Anliegens zu bestimmen. Sie können ihn auch verwenden, um zwischen verschiedenen Autofinanzierungsmöglichkeiten zu wählen, die von 12 bis 96 Monaten reichen. Viele Autokäufer werden sich für die längste Laufzeit entscheiden. Sie hat die niedrigste monatliche Rate. Und die kürzeste Laufzeit hat in der Regel die niedrigsten Gesamtkosten (Zinsen + Tilgung).

Autokäufer können mit den Variablen spielen, um herauszufinden, welche Laufzeit zu ihrem Budget und ihrem besten Szenario passt. Mit dem Autokredit-Rechner oder dem Hypotheken-Rechner können Sie weitere Informationen erhalten oder Berechnungen zu Hypotheken oder Autokrediten durchführen.

Monatlich fälliger Festbetrag

Mit diesem Ansatz können Sie vorhersagen, wie lange es dauern wird, den Kredit zurückzuzahlen, oder wie schnell Sie die Kreditkartenschulden tilgen können. Dieser Rechner kann auch angeben, wie schnell eine Person mit überschüssigem Bargeld ihre Schulden am Ende eines jeden Monats zurückzahlen kann. Geben Sie die Informationen in den Bereich "Monatliche Zahlung" des Rechners ein.

Die Berechnung kann zu einer monatlichen Zahlung führen, mit der das Kapital und die Zinsen des Kredits nicht zurückgezahlt werden können. Dies zeigt, dass die Zinsen in einer Höhe anfallen, mit der die monatliche Zahlung des Kredits nicht Schritt halten kann. Ändern Sie in diesem Fall eine der drei Eingaben, bis Sie ein Ergebnis erhalten. Entweder sollte der "Darlehensbetrag" kleiner, die "monatliche Rate" größer oder der "Zinssatz" niedriger sein.

Zinssatz (APR)

Bei der Verwendung einer Zahl für diese Eingabe (effektiver Jahreszins) ist es wichtig, zwischen Zinsen und effektiven Jahreszinsen zu unterscheiden. Der Unterschied kann Hunderte von Dollar betragen, vor allem, wenn es sich um große Kredite wie Hypotheken handelt. Der Zinssatz ist per Definition der Preis für die Aufnahme des Darlehensbetrags. Der effektive Jahreszins ist eine umfassendere Bewertung der Kosten eines Kredits, einschließlich Maklergebühren, Rabattpunkte, Abschlussgebühren und Verwaltungskosten.

Anstatt Vorauszahlungen zu leisten, werden diese zusätzlichen Gebühren zu den Kosten des Kredits hinzugefügt und anteilig über die Laufzeit des Kredits verteilt. Der Zinssatz entspricht dem effektiven Jahreszins, wenn keine Kosten mit dem Darlehen verbunden sind. Weitere Informationen und Berechnungen zum effektiven Jahreszins oder zum Zinssatz finden Sie im effektiven APR-Rechner oder im Zinsrechner.

Kreditnehmer können mit dem Rechner die Auswirkungen verschiedener Zinssätze und effektiver Jahreszinsen vergleichen (vorausgesetzt, sie kennen diese). Verwenden Sie den Zinssatz, um die Kreditinformationen ohne zusätzliche Kosten zu ermitteln. Verwenden Sie den effektiven Jahreszins, um die Gesamtkosten des Kredits zu berechnen. In den meisten Fällen gibt der angegebene effektive Jahreszins genauere Informationen über das Darlehen.

Fest vs. Variabel

Bei Krediten haben Sie die Wahl zwischen variablen (einstellbaren oder variablen) und festen Zinssätzen. Der Großteil der Kredite, z. B. traditionell getilgte Kredite wie Hypotheken, Autokredite und Studentenkredite, haben feste Zinssätze. Hypotheken mit variablem Zinssatz, Eigenheimkredite (Home Equity Lines of Credit, HELOCs), einige Privatkredite und einige Studentenkredite sind Beispiele für variable Kredite.

Weitere Informationen finden Sie im Autokredit-Rechner, im Hypotheken-Rechner und im Rechner für Privatkredite.

Informationen zu variablen Tarifen

Der Zinssatz für Darlehen mit variablem Zinssatz kann sich auf der Grundlage von Indizes wie der Inflation oder dem Zinssatz der Zentralbank (in der Regel in Abhängigkeit von der Wirtschaftsentwicklung) ändern. Der von der US-Notenbank festgelegte Hauptindexsatz oder die London Interbank Offered Rate ist der von den Kreditgebern am häufigsten verwendete Finanzindex für variable Zinssätze (Libor).

Variable Kreditzinsen schwanken im Laufe der Zeit; daher wirken sich Zinsänderungen auf die Höhe der laufenden Zahlungen aus. Eine Änderung des Zinssatzes in einem Monat wirkt sich auf die in diesem Monat fällige monatliche Zahlung und die voraussichtlichen Gesamtzinsen für die Laufzeit des Kredits aus. Einige Kreditgeber können variable Kreditzinssätze begrenzen, d. h. sie können den maximalen Zinssatz unabhängig vom Anstieg des Indexzinssatzes begrenzen.

Die Darlehensgeber ändern die Zinssätze nur in einem Rhythmus, dem der Darlehensnehmer zustimmt und der in der Regel im Darlehensvertrag festgelegt ist. Eine Änderung eines indexierten Zinssatzes bedeutet nicht immer eine Änderung des Zinssatzes für ein variables Darlehen. Wenn sich die indexierten Zinssätze nach unten bewegen, sind variable Zinssätze für den Kreditnehmer oft attraktiver.

Bei den Kreditkartentarifen kann man zwischen festen und variablen Tarifen unterscheiden. Bei Kreditkarten mit variablem Zinssatz müssen die Emittenten eine Zinserhöhung nicht ankündigen. Kreditnehmer mit hervorragender Bonität können bei variablen Krediten oder Kreditkarten bessere Zinsen verlangen.

Benutzen Sie den Kreditkarten-Abzahlungsrechner für die Abzahlung aller Kreditkarten.